A cartilha de educação financeira enfatiza a importância de iniciar a gestão do dinheiro desde cedo. No entanto, a realidade é que, por diversos fatores, muitos enfrentam o descontrole financeiro ao longo da vida. Especialistas afirmam que, para indivíduos com mais de 50 anos, ainda existe a chance de reverter essa situação, crucial para a saúde financeira e o bem-estar.
Uma pesquisa da Nexus revela que 55% da população brasileira carece de uma cultura de planejamento financeiro. Entre os mais velhos, essa ausência é ainda mais pronunciada: o índice salta para 77% entre aqueles com 60 anos ou mais.” De acordo com Carlos Castro, planejador financeiro certificado pela Planejar, a falta de educação financeira durante a educação formal e a vivência em períodos de hiperinflação contribuíram para essa realidade. “A percepção de perda de poder aquisitivo levou muitos a se concentrar apenas no curto prazo”, explica.
Desequilíbrio financeiro e seus efeitos
O impacto da falta de controle financeiro é alarmante. Em julho, a Serasa reportou 78,2 milhões de brasileiros inadimplentes, com a maioria na faixa etária entre 41 e 65 anos. O alto estresse financeiro gerado pela falta de planejamento atingiu 51% da população, conforme a oitava edição do Raio X do Investidor da Anbima. Este índice aumenta para 57% entre os millennials e 53% para a geração X.
Os especialistas ressaltam que a ausência de planejamento não afeta apenas a vida financeira dos 50+, mas também gera um ciclo vicioso: filhos e netos acabam arcando com as despesas dos mais velhos na falta de um fundo de emergência. “Um planejamento financeiro cedo permite evitar essas situações”, afirma Gleisson Rubin, diretor do Instituto de Longevidade e Previdência da MAG.
Aumento da expectativa de vida
Com a expectativa de vida em 2024 alcançando 76,4 anos, um aumento em relação a 2023, a necessidade de estratégias financeiras se torna evidente. Rubin alerta que a falta de planejamento pode resultar em dificuldades financeiras com o avançar da idade. Ele destaca que o envelhecimento saudável envolve não apenas cuidados médicos, mas também uma gestão eficaz das finanças.
Embora muitos acreditem que já seja tarde para começar a planejar financeiramente, os especialistas discordam. “O melhor momento para iniciar um planejamento foi ontem; o segundo melhor é agora”, enfatiza Rubin.
Dicas práticas para o planejamento financeiro dos 50+
O planejamento financeiro para pessoas com mais de 50 anos deve incluir ações específicas, como:
- Gastar com consciência: Entender e reduzir despesas;
- Poupar: Acumular com objetivos claros;
- Aumentar a receita: Buscar novas fontes de renda;
- Investir com segurança: Aprender a fazer o dinheiro render;
- Proteger o patrimônio: Investir em seguros adequados.
O papel dos consultores financeiros
A consultoria financeira é fundamental. “Muitos acreditam que investir é apenas para jovens, mas isso é um equívoco. Com o planejamento adequado, é possível consolidar um patrimônio significativo”, afirma João Pedro Xavier, assessor de investimentos da Petrópolis Invest.
Ele observa que a crescente procura de clientes com mais de 50 anos reflete a consciência sobre a insuficiência da aposentadoria pública e a preocupação em manter um padrão de vida estável na velhice. Escritórios de investimento, como o mencionados, oferecem workshops e clínicas de aposentadoria, orientando sobre finanças por meio de uma abordagem compreensível e prática.
De acordo com a mesma pesquisa da Nexus, 60% dos indivíduos entre 41 e 59 anos fazem suas decisões financeiras autonomamente, enquanto 29% buscam o auxílio de profissionais. Esta última porcentagem é a mais alta entre todas as faixas etárias. O planejamento financeiro, portanto, é vital não apenas para garantir um futuro tranquilo, mas também para evitar a pressão sobre as gerações futuras.
